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存款与结算业务
存款与结算业务

存款与结算业务

 

一、单位协定存款

1、业务描述

单位协定存款是成员企业在财务公司开立结算账户的基础上,通过与财务公司签订《单位协定存款合同》,商定结算账户需要保留的基本存款额度,由财务公司对基本存款额度内的存款按活期存款利率计息,超过基本存款额度的部分按人民银行公布的协定存款利率计付利息的一种存款。

2、产品优势 

(1)利率高于活期存款,可以为存款人带来更多的利息收入;

(2)支持企业合理运用资金,既能享受较高的利率,又能享有一般结算账户的结算便利。

3、办理流程

(1) 在开立活期账户的基础上与财务公司协商并签署《福建省能源集团财务有限公司单位协定存款合同》;

(2) 财务公司根据协议约定在系统内设置活期最低留存金额,超过部分即按协定存款利率计付利息。

二、单位通知存款

1、业务描述

单位通知存款是指成员企业在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知财务公司,约定支取日期和金额方能支取并按提前通知天数确定适用利率的存款。
2、产品优势 

(1)利率高于活期存款;

(2)无固定期限,临时用款方便;

(3)提高资金效益,加强企业财务管理水平。

3、办理流程

(1)在开立活期账户的基础上通过资金结算系统向财务公司提交转存通知存款的结算指令;

(2)财务公司审核指令要素、核实账户余额、进行账务处理;

(3)财务公司向存款单位开具“单位通知存款证实书”。

三、单位定期存款

1、业务描述

定期存款是财务公司与成员企业双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。

2、产品优势 

(1)利率高于通知存款,可以为存款人带来更多的利息收入;

(2)约定存期,到期一次性支取本息,并可以提前支取一次。

3、办理流程

(1)在开立活期账户的基础上通过资金结算系统向财务公司提交转存定期存款的结算指令;

(2)财务公司审核指令要素、核实账户余额、进行账务处理;

(3)财务公司向存款单位开具“单位定期存款证实书”。

四、单位活期存款

1、业务描述

单位活期存款是一种随时可以存取、按人民银行规定结计利息的存款,其存取主要通过转账办理。财务公司活期存款账户为一般存款账户。

2、产品优势 

无起存金额限制,无固定期限,存取方便,随时可以用于支付结算,遇利率调整分段计息。

3、办理流程

(1)开立内部结算账户;

(2)存入或转入款项。 

五、内部转账结算

1、业务描述

内部转账结算是指成员企业之间发生商品交易、劳务服务和其他资金往来等经济事项,通过财务公司办理资金清算和划转的行为和过程。
2、产品优势 

资金到账迅速。

3、办理流程

(1)付款单位通过资金结算系统向财务公司提交内转结算指令;

(2)财务公司审核指令要素、核实账户余额、进行账务处理。

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